怎麼買保險纔不會別騙

怎麼買保險纔不會別騙，買保險如何才能夠不被忽悠?現在很多人都開始了買保險生活，年輕人也好，老年人也罷，買保險是一種風險轉移，是爲了未來生活的保障，但是現在保險市場保險產品也是琳琅滿目，不是所有的保險產品都適合我們，下面分享怎麼買保險纔不會別騙。

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一、買保險怎麼做纔不會被忽悠

1、買什麼險種

市面上的保險種類衆多，如人身險包括意外險、健康險、壽險和年金保險等，不同類型的保險產品保障側重點不同，如意外險主要指被保險人因意外傷害導致身故、全殘或者產生相關治療費用，保險公司按合同約定給付保險金的行爲，而健康險主要分爲醫療險和重疾險，因此規劃保險產品時，要根據所需合理選擇險種，確保和保障需求一致。

2、預算資金多少

買保險除了保險責任外，還需提前做好保費支出預算。每個家庭經濟基礎不同，保險公司推出的保險產品保費也有區別，因此要根據預算合理選擇保險產品，如一個月薪3500左右的人投保一份重疾險，年交保費在1萬元左右，那麼保費支出不合理，因此買保險產品一般建議保費支出佔年收入的5%—10%左右，切記不能對基本生活造成影響。

3、保額多少合適

規劃重疾險產品，一般保險保額要投保者自己選擇，投保時選擇多少保額出險後賠多少，因此通常來說，保額越高越高，但保額影響保費支出，如因爲過度追求保額而導致保費支出有壓力也是不可取的，因此要結合實際和經濟基礎合理選擇，一般建議在30萬—50萬左右，如預算有限可適當降低，等到經濟情況好轉再完善保險保障計劃。

二、四招讀懂保險合同

看保險責任

規劃保險產品時一定要清楚保險責任，這是後期理賠的依據，如投保一份重疾險產品，被保險人等待期後確診爲中症疾病，而保險產品沒有中症保障則不予進行賠付，出險後屬於保險責任範圍保險公司纔會賠付，購買保險產品時要自己仔細閱讀條款，對於保險保障範圍做到心中有數。

第三招：看除外責任

除外責任也就是免賠條款，被保險人出險屬於免責條款範圍內，保險公司不予進行理賠，保險公司拒絕理賠的理由大多寫在除外責任條款上，比如一般產品由於故意傷害、故意犯罪、違法行爲、酒後駕駛、戰爭等情況導致的保險事故，保險公司是不予理賠的。

第四招：看3時間

猶豫期：一般爲10-20天，在這期間如果投保人認爲保險不合適，申請退保會退還所交保費，猶豫期之後退保只退現金價值。

等待期：是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故保險公司也不會賠付，這段時期稱爲等待期。一般情況下，重大疾病保險的等待期爲90-180天，醫療險的等待期爲30天。爲了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的.行爲。

寬限期：是指保險公司對投保人未按時繳納保費所給予的寬限時間，保險法規定寬限期是爲60天。在寬限期內，即使沒有交納續期保費，保險合同依然有效，如果在此期間發生保險事故，保險公司仍要承擔保險責任，不過要從給付金額中扣除欠交的保險費。

以上就是關於買保險避雷的相關介紹，其實爲了避免買保險被忽悠，我們就應該對保險有一個正確的認識，保險並非完全投資，保險有很多種類，每個人應該根據自身的實際情況選擇購買保險種類，經濟條件好的可以選擇購買消費型保險，那麼經濟條件一般的，應該選擇保障型保險，這種基本保險纔是根本需求。

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1、家庭成員保障的配置順序：大人>小孩>老人

很多人會優先看孩子和老人的保障，因爲孩子是我們的掌中寶，父母年紀大了容易生病，可以理解，因爲這是我們對家人的愛，是爲人子女父母的本能反應，

但是，作爲需要掙錢養家的人，有沒有想過如果自己或配偶生病倒下了，生活的經濟來源斷掉，該怎麼辦？難道要指望老人和孩子嗎？

所以一定要優先給家庭經濟支柱配置保障。

2、險種的配置順序：百萬醫療>意外險>重疾險>壽險

可以從最簡單便宜的險種下手配置，百萬醫療險報銷的錢可以保命，重疾險賠付的錢可以保障家庭生活質量，彌補經濟損失，循序漸進，逐步加強。

3、家庭頂樑柱需要配置：百萬醫療險+意外險+重疾險+壽險+養老險

全面的保障是通過不同的險種組合搭配的，而不是單一某個險種就把全部的問題解決了，就像你買個空調冰箱一樣，起到的作用不一樣，所以不要在問只買百萬醫療或只買重疾險行不行了

4、孩子需要配置：百萬醫療險+重疾險+意外險+教育金

小朋友不需要掙錢養家，買保險的時候就不需要買壽險，而且未成年人壽險賠付本身就有限制，很多產品就算買了也不會按照保額賠，所以沒有必要給孩子提前買個用不着的功能佔用家庭開支。

5、老人需要配置：百萬醫療/惠民保/防癌（結合身體健康情況選擇其一即可）+意外險

老年人年紀大，保費貴，如果買重疾險，佔用的家庭開支較多，並且保額也不高。如果家庭預算本身不高，需要精打細算，把錢花在刀刃上，

那麼老人就不建議配置重疾險了。

而壽險也沒有必要，因爲老人就算離開了對家庭生活的影響也不大。

老年人可以根據健康情況配置醫療和意外，能買百萬醫療最好買百萬醫療，實在不行就惠民保或防癌險。

6、健康告知非常重要，關係到理賠

投保前一定要確認清楚健康告知，避免糾紛隱患。

我見過很多的理賠糾紛都是沒有如實告知健康問題導致的，投保的時候請一定提前跟你的經紀人溝通清楚健康狀況問題，不然真出了事，可能就賠不到錢了。

7、保險方案不要跟風抄作業

好多人看到身邊誰買了哪款產品，就感覺自己跟着買一模一樣的也不會出錯，

話說這種行爲真不靠譜。

首先他自己有沒有踩坑可能自己都不知道，其次年收入負債不同配置的風險保額也不一樣，再有每款產品對健康的要求也不一樣，適合他的未必適合你。

8、重疾險可以不加身故責任

重疾險裏的身故責任和疾病的責任99%的產品都是二賠一的，就是要麼賠疾病，要麼賠身故，但是錢確實實在花兩份，

壽險單獨買可以單獨賠，價格也不貴，真的出問題了，分開買的可以賠兩份。

9、重疾險避免返還型，分紅型，萬能型

這個問題說過太多遍了，不管是大人還是孩子的，買健康險就買純粹的保障型產品，不要加一些理財的功能，多花錢不說，理財拿回來的還少。

要是真生病理賠了，也不會再返還，花兩份錢買一個保障，何必呢?

10、避免捆綁型保障

捆綁到一起的產品，99%都不推薦，一家公司有一個兩個主打的明星產品，其他捆綁的責任，大多數都沒有什麼競爭力，這個錢你可以分開來去買到升級更完善的保障，組合到一起。

11、疾病種類，賠付次數，並不是越多越好

疾病種類要關注的是有沒有缺失高發的病種，而不是一味糾結數量，數量再多發病率很低，也沒啥用

賠付次數也不是越多越好，而是要關注第二次疾病理賠有沒有限制，限制越少越好。

12、重疾險配置優先保額，保額做夠了再考慮附加險和次數

買重疾險買的就是保額，畢竟都是相對嚴重的疾病，第一次生病可以拿到的錢才能解決實際問題，

比如一款產品第一次生病能賠80萬，肯定比分開三次賠100萬的.好。

第二次發不發生還不一定呢？拿到錢花不完存着也行吶。

13、百萬醫療險不一定非得選擇保證續保20年的，一年期也有好產品

很多人都在推薦一定要買保證續保20年的，但是20年的產品責任是固定的，而醫療技術不斷在更新，比如新研發出了抗癌的藥品，或者更新了類似car-t的治療技術，一年期產品可能就同步更新了，而固定20年的產品，大概率不會更新。

14、百萬醫療和既往症

好一點的百萬醫療對既往症基本都是免責的，也就是投保前發生的疾病都是不保的，投保前瞭解清楚，避免後期理賠被拒就會誤以爲保險都是騙人的。

15、壽險買到退休年齡就夠了，並不是越長越好

壽險轉移的是責任風險，退休的時候該盡的責任也差不多了，房貸還完了，孩子長大了，父母可能也百年了，在發生風險對家人的影響也不大了，所以買到退休就行。

16、壽險意外險不要買返還的

和重疾險不要返還的一個道理，花兩份甚至三份錢，買一個回報並不高的責任，沒必要!

17、壽險免責條款越少越好

壽險的責任簡單粗暴，沒有那麼多花裏胡哨的內容，就看什麼情況下不賠錢，限制越少越好，價格越便宜越好。

18、不要只挑第三方平臺，給你提供方案配置的經紀人同樣重要

很多人買保險更看中第三方平臺，但是再大的平臺也有不靠譜的員工吶!

除了平臺咱也要看看給自己服務的這個經紀人他的水平怎麼樣，態度怎麼樣，不然後期遇到問題對你敷衍了事，那多鬧心，