保險金信託的相關內容

保險金信託的相關內容，許多人對保險金信託不是很瞭解，其實保險金信託就是一項結合保險與信託的金融服務產品，下面是關於保險金信託的相關內容介紹，希望對大家有幫助！

保險金信託的相關內容1

1、簡介

所謂保險信託，是一項結合保險與信託的金融服務產品，以保險金給付爲信託財產，由保險投保人和信託機構簽訂保險信託合同書，當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付時，由保險公司將保險金交付受託人（即信託機構），由受託人依信託合同的約定管理、運用，並按信託合同約定方式，將信託財產分配給受益人，並於信託終止或到期時，交付剩餘資產給信託受益人。

2、適用情況

雖然家庭經濟富裕，個人也很負責任的購買了規避家庭經濟風險的人身保險，在被保險人發生意外事故後能爲家人留下一筆不錯的生活費，但是我們仍然不能排除因爲一些人爲因素而使得被保險人的意圖不能得到實現，保險受益人不能真正享受保險利益的情形。

當保險受益人爲：未成年人，智力有障礙人士，年邁老人時，由於這類人羣由於勞動能力較弱，自身生活比較困難，資金安排運用能力也較弱，容易被一些別有用心的人利用，所以這類人羣特別適用保險信託。

當出現受益人爲多人，或是被保險人有特殊的資金用途（如公益事業）等這種情況時，被保險人也可以利用保險信託。例如：當投保人購買壽險時, 他應該已經可以估計受益人所可能需要的經濟保障, 而且通過信託, 已經可以確定保險信託的受益人未來所可以受領的信託利益, 多餘的錢, 便可以指定使用於公益信託。

保險金信託的相關內容2

保險金信託是保險與信託的雙優融合，具有保險與家族信託的雙重優勢，完美滿足了高淨值客戶生前與身後對家庭財富保障的管理和安排。在持有此類信託下，使得財富將有計劃的匯入，有規劃的分出，全方位提升高淨值客戶資產傳承規劃，功能十分強大。

現在，我們就通過舉多個案例來分析瞭解，保險金信託到底有哪些功能吧。

1、企業與家族之間風險隔離

這其實是目前我國的創業現實，家族財富與企業資產不分存在於絕大多數企業家之中。可惜，家企不分的後果是，假如企業家被判對企業債務承擔連帶責任，苦心經營的一切將付之一炬，乃至牽連自身家庭。爲了規避此種風險，我們推薦高淨值客戶選擇設立保險金信託。

在此種保險金信託下，X先生因將資金給到信託公司，再讓信託公司去進行投保。此時信託財產是獨立存在的，只要X先生不是唯一信託受益人，X先生的債權人便無法對保單利益進行償付。而如果當保險賠付之後，保險賠付款直接轉進信託賬戶，債權人依然不可要求法院強制執行。

2、阻止因婚變構成的風險

如今中國社會離婚率迅速走高，根據最新數據，2018年上半年我國的離婚率已接近32%，超一線與新一線等大城市離婚率更是拉昇到37%以上更有甚者至接近40%。然而婚姻反目破裂大多存在着財產分割，再多身家資產如果離了兩次婚也將降低幾個財富級別，財富損失速度之快讓人後怕。

但離婚財產分割風險並不是不可控，S先生要是利用保險金信託爲小女婚姻風險提供事先有條件的阻隔與安排。把婚前存款成立信託不需要和小女的男友簽訂婚前財產協議，同時也不需要小女男友知悉，信託成立後該資產既不屬於小女的夫妻共同財產，同時也不屬於小女的婚前或婚後的個人財產，具有相當程度的保密性，有效規避了傷害夫妻感情。

婚姻和諧期間，信託分配的收益可以保證子女及其配偶日常的需要，假設發生婚變，信託財產屬於獨立財產，絕對不會被當作夫妻共同財產進行分割。

3、優質財富管理及規劃

選擇設立保險金信託不但能達到財富有效傳承的目的，同時也能夠利用信託公司專業能力爲自己財富保障安全與增值。T先生使用保險金信託來規劃退休生活是最合適的擇優之選。

其一，T先生將財富放進信託賬戶，可以實現財富的保值與增值；

其二保險理賠資金也將得到信託公司專業資產管理服務。

信託公司每月將把協議約定資金數目生活費派發給T先生家人，爲兒女提供了一個有保障的高品質生活。同時T先生也能夠選擇一位監督者，對信託財產的使用和安排情況進行有效管理和嚴格監管。

4、使用保險槓桿實現財富傳承

保險金信託有着保單同信託的雙重優勢，憑藉保險槓桿功能，幫助自己家族實現財富傳承規劃。家族信託其門檻較高普遍三千萬以上，然而保險金信託則憑藉其保險槓桿的作用或定期繳納的繳費方式完美降低了信託的門檻，當達到資產傳承目的之同時也將資金壓力減小。

通過信託機構擇優推選，H先生訂立了具有家族信託功能的保險金信託。H先生只需每年繳納30萬，繳納10年，就可得到超800萬保額的身故保險，假如風險出現，800萬賠付金立刻歸爲家族信託，按其先前協議約定進行管理。利用保險較高的槓桿，H先生只用了相對很少的保費得到了極高的保額，最優保障了親屬的未來生活。

5、激勵後代奮發圖強

所有成功人士或高淨值客戶都渴望自己後代能夠不因自己留下的鉅額財富而失去一顆上進的心，可惜的是壓力和動力其實往往是一致的。

F先生的兒子不願意繼續唸書的主要原因就是他已經預先知曉自己不用學習和工作也能生活夠好，因此已經失去了生活的壓力。

其實像這種情況，F先生可以選擇訂立保險金信託來激勵子女，F先生應該在信託協議中約定每月派發給兒子基本的生活費，當讀書時有額外的學費，考上高中、大學、研究生可以獲得數額不等的獎學金，同時要是兒子在學校裏表現優秀同樣可以獲取類似獎學金。再等孩子踏入社會之時，假如他需要創業時立馬能夠獲得創業基金等等類似獎金。

訂立保險金信託設置子女拿到獎金的條件（考大學、讀研、創業等），就此來激勵子女不斷攀登人生的高峯，不斷奮發圖強。

6、高效保障未成年後代的財產

但是現在，Z先生自身早年的人生經歷讓其很難相信他人，無論何種情況都是親力親爲。在一次山區考察中，Z先生不幸遇到了山體滑坡，離開人世。卻留下了妻子與幼子同一筆鉅額的遺產。Z先生有一位弟弟親眼見着Z太太新寡期間多次出門相親，對其子不管不顧，不禁十分擔憂。

Z先生所留下的財富因爲身前未作任何協議安排，只可走相關法定繼承，即扣除Z先生與妻子的共同財產份額之後由妻子和兒子均分。可惜，Z先生兒子年齡太小，此部分遺產還是由其妻子代管。假如妻子再嫁，兒子的財產安全將不能保障。

如今社會類似Z先生的高淨值客戶，建議生前提前訂立保險金信託，把自己財富放入信託資產之中，利用信託公司爲其打理並按照信託協議的約定保障Z先生及其家人的日常生活與公司經營所需。待Z先生身故後，將有一筆額外保險賠付金流入信託，而且到時兒子和妻子的'份額互不干涉，兒子所得部分均由信託公司管理保障，在兒子未成年前僅向監護人分配固定生活費，待兒子成年後再直接根據信託協議所規定的將資金逐筆派發到兒子手裏，以此保障未成年孩子的財產安全和日後生活。

7、完美做到隔代繼承

保險金信託能夠規避受益人在一次性獲取大額資金後管理不當或揮霍無度，只針對受益人基本生活給予長期生活保障。同時也能夠設定分配條件，對受益人特定時期的正向行爲，如留學、結婚、創業等類似事件予以獎勵。

Q先生由於終年忙於事業疏於對兒子的教育，無奈爲此把家族財富的未來與希望寄託在自己隔代的孫子身上，望孫子的未來在自己的照料下能夠繼承家族優良血統，因此，Q先生應當通過訂立保險金信託來實現對孫子的管教與激勵，同時，Q先生應當把兒子訂立爲信託的受益人之一，但只爲其準備定期生活費，可以讓兒子有衣食無憂的生活，但不能花費無度。

8、爲特殊從業者保障優質未來生活

H小姐是位知名的體操運動員，其專業技術過硬屢次爲國爭光，同時還爲許多運動產品做過代言，深受國人喜愛。可惜，隨着年級不斷的增長，H小姐H開始覺得越來越力不從心。而且國家體操新秀年年誕生，體操隊中也漸漸沒了H小姐的C位。終於，當H小姐30歲的時候，徹底告別了奮鬥幾十年的體操舞臺。

很多普通人覺得別人十分光榮的職業事實上並非表面看起來那麼光彩亮麗。就好比運動員，職業生涯幾乎只有自己年輕的那幾年，和人一生的時間比，如此短暫的輝煌就像是曇花一現。而作爲運動員爲祖國拿到榮譽，幾乎所有年輕最美好的時間都耗費在訓練上，假如一旦離開賽場，最後的生活狀況將難以保障。

假如H小姐在退役之前就預先訂立保險金信託，設定把職業的黃金階段將多餘的所得財富放進保險金信託之中讓信託公司爲其保值增值，那麼就算在H小姐退役後未來沒有任何收入來源，依然可以確保其每月拿到固定的生活開支，從而有效保障未來的優質生活。同時在H小姐身故後，一筆大額的保險金進入信託，還可以繼續保障她的家人繼續受益。

9、保障複雜家族財富的管理與繼承

D先生一家是個國際化的大家庭。D先生年輕時外出留學，與活力四射的美國姑娘瑪麗相戀，二人婚後始終無子，故領養一女。一年後，D先生與太太感情破裂離婚，後與生意夥伴L女士結婚。L女士也剛剛離異不久，有一個兒子。二人婚後育有一子。

目前社會離婚率之高，無形當中也造就了再婚家庭比例的升高。有些客戶的家庭成員構成極爲複雜，就好比D先生，他的家族成員中有外國人、繼子女，還有養子女。在這種複雜的家庭成員構成下，D先生身後的繼承事宜就變成了錯綜複雜的法律問題，要是一旦出現財產分配糾紛，將迎來的是曠日持久的訴訟。而如果訂立保險金信託，D先生的財富則由信託公司進行管理與安排，希望給到各個孩子的數額將直接以信託收益的方式在特定的條件下分配給各個受益人。由於在保險金信託中各個受益人觸發信託分配的時間不同，對觸發分配條件後每個人獲得的資金數額也互不知曉，從而降低了受益人之間產生矛盾的概率。並且，進入信託的財產變成了信託資產，不再屬於D先生的遺產，所以子女們無需再去辦理複雜的繼承程序，節省了大量的精力。