保险搭配原则有哪些
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保险搭配原则有哪些,随着人们生活质量的提高,健康保险日益成为人们关注的话题之一,但很多人都不知道怎样搭配健康保险才能达到最佳的保障效果,下面我们来具体看看保险搭配原则有哪些。
一、合理配置基本保险
建议保险搭配的第一步必须是购买基本保险,例如社保、医保、公费医疗等。这些基本保险是保障健康的基础,尤其是在突发疾病或意外情况下,它们能够减轻医疗费用压力。因此每个人都应该在保险选购的第一步确保这些基础保险的投保。
二、定期体检保险
对于那些关心自己健康的人来说,定期体检是非常重要的。体检能够及早发现潜在的健康问题,进而采取相应的治疗。
因此,在选购保险时,建议一定要购买定期体检保险。无论是个人的保险计划还是企业保险计划,必须重视定期体检这个环节。
三、重点关注重大疾病保险
重大疾病保险是现代社会越来越重要的一项保险,它能够为患者提供足够的医疗和生活方面的支持。
重点关注这种保险的原因是,现在的.生活中患上一些重大疾病比较常见,例如癌症、心脏病等。如果没有重大疾病保险,由此带来的医疗费用将会极其惊人。
四、关注家庭医生保险
家庭医生保险是一种比较新的健康保险,其主要为患者提供全球医疗资源和健康管理服务。
在此保险计划下,患者可以通过电话、网络和视频咨询等方式与医生沟通,得到及时的健康咨询和建议。此外,家庭医生保险也提供家庭医生上门服务等服务,这对于繁忙的城市人来说是非常方便的。
五、保险搭配要看个人情况
在选购健康保险时,最重要的一点就是要看个人的实际情况。每个人的身体状况和健康需求都各不相同,所以保险的搭配也应该因人而异。
例如,一些家庭拥有独立的医护资源,重点关注医疗保险就可能不是首要考虑的问题了。相反,他们可能会重点关注定期体检保险和家庭医生保险等服务。
健康保险的搭配不是一份简单的清单,而是需要根据个人实际情况进行考虑和选择。但是,以上的几项原则可以为人们提供一个健康保险搭配的参考标准。
只要在选择保险时认真考虑自己的健康状况,那么就能够为自己和家人选择到最适合的保险产品,并得到最好的健康保障。
保险配置5大原则。
原则1:先保障、后理财。
保险可以分为这两种,一种是保障类保险,另一种是理财类保险。通俗点来说,保障类是保住“赚钱的人”,理财类是保住“赚到的钱”。
保险保险,本身是为保障而生的。这份保障的意义最初也主要体现在人身风险防范上,比如我们祈祷平安,配置了意外险;我们祈祷健康,配置了医疗险和重疾险。
只有保住了赚钱的人,我们才会再去考虑如何保住赚到的钱。当我们开始祈祷有钱花的时候,我们会开始选择配置教育金、养老金、增额寿等产品。但配置理财类保险的前提,当然是已经有了保障类保险。
原则2:先大人、后小孩。
通俗点来说,就是先保经济支柱,再保其他家庭成员。配置保险是家庭风险管理的有效方式,也会增厚家庭财务的安全垫。
在整体预算有限的情况下,先确保家庭经济支柱的保障,会让家庭整体抗风险能力更强。
但偏偏很多朋友一生中保险意识最强的时候,是孩子出生的时候。看着自己的亲骨肉出生,捧在手心怕摔了含在嘴里怕化了,所以不少家庭会选择优先给孩子配置完整的保障,从而进入一个误区。
理性来说,孩子最大的保障不是保险,而是父母。在配置顺序上,优先给大人配置保障,然后才是孩子;在保费预算上,也是如此。且大人之间,优先分配给家庭财务贡献更大的一方,在预算有限的情况下,会更合理一点。
原则3:先需求、后产品。
在《我的个人使用手册》里特别强调了需求的重要性,具体买什么产品并不是最重要的,没有最好的产品,只有最适合你的产品。
如何挑选出来最适合你的产品?我们需要先分析需求,看到底需要什么,这些需要结合家庭成员结构、性别、年龄、健康状况、收入机构、已有保险产品、目前保费预算等实际情况,再来综合考虑合适的产品及产品组合方案。
原则4:先保额、后保费。
粗暴点说,买保险买的就是一个保额。毕竟万一真的.发生疾病或者意外风险时,真金白银赔付的就是当时投的保额。
以重疾险为例,当发生了重疾,保险公司赔付的金额,是取决于购买的保额数。买了10万则赔付10万,买了100万则赔付100万。
关于重疾险,多说两句。又被称为收入损失补偿保险。患重疾后,通常治疗+康复期需要3-5年甚至更久。比如年收入10万,合理保额至少需要30万。如果只投保了10万保额,是无法完全承担住风险的,也就失去了补偿收入的意义。
原则5:保障全面、保额足够、保费合理。
合理且有效的保险配置原则,至少需要满足以下3条:
1、保障全面:风险覆盖全面+每位家庭成员都有保障。
2、保额足够:考虑家庭日常生活开支、负债、子女教育、父母赡养等。
3、保费合理:总保费占家庭收支的比例需要合理+不同家庭成员占比总保费的比例需要合理。
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