白領越來越窮的理財十大毛病
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白領越來越窮的理財十大毛病。以物質衡量生活品質,以購買力衡量工作價值,雖然白領的理財意識日益增強,但是很多人卻仍然多理財一知半解。下面,就一起來了解下白領越來越窮的理財十大毛病。
白領越來越窮的理財十大毛病1
毛病一:忘記最根本的理財手段——存錢
理財師諮詢的一位市民,家庭年收入超過20萬,但是兩口子花錢都大手大腳,存款幾乎沒有,他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。
藥方:資產的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。
毛病二:就愛買房子
固定資產佔比過高許多市民覺得買房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢,就去買房子。
其中有個家庭買了五套房子,佔到家庭資產的95%;另一位年輕人,買了四套房子,背上了80多萬房貸。
藥方:理財師們建議,固定資產雖然保值功能比較,但是增值的空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。
毛病三:從衆心理重
別人賺錢就跟風前兩年股市火的時候,不管是炒股還是買基金,輕鬆就能賺錢,這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。
理財師接待的一個人,兩年前看到朋友炒股賺了錢,自己什麼都不懂,就把自己的20多萬存款全部扔進了股市,心裏想着半年恐怕就能翻一番。
可是,當時滬指已經5000多點了,隨着股市大跌,**的股票市值最差時縮水三分之二,如今還虧着三分之一。
藥方:在對自己的情況充分了解之後,再製定一個長期的理財計劃,尤其注意,自己不懂的東西千萬不要碰。
毛病四:買保險不保大人只保小孩
現代人都疼愛孩子,把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭,給1歲的孩子購買了各種保險,總保額爲20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。
藥方:家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外,關於孩子的保險有規定,18歲以下的青少年如果身故,能享受的最高保額爲5萬元,買多了也沒用。
毛病五:妄想一夜暴富
許多人對於理財沒有清醒認識,認爲理財就是投資賺錢,有的人甚至認爲,要一年內資產翻幾番,纔算真正的理財。
藥方:理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析,制定長期的科學規劃,讓生活水平蒸蒸日上,最終達到財務自由。一夜暴富不是理財,堅持長期投資的理念纔是正確觀念。
毛病六:憑年輕忽視保險
人壽理財經理接待了一對年輕夫婦,成爲忽視保險的典型。他們收入較高,擁有兩套房子,房貸40萬。
但是在保險方面,他們只有社保,商業保險幾乎沒有,女方的單位給員工買了一些商業保險,但她根本不知道具體內容。
藥方:建議年輕人不能忽視保險的重要性,尤其是年輕人處在事業的上升期,一旦生病或者發生意外,將給家庭帶來巨大的打擊。
毛病七:沒有長期規劃只注重當下
理財師接待了一位40多歲的市民,資產超過500萬。但是理財師發現,這些資產主要是鋪面和廠房,對於保險規劃和養老計劃,這位市民還沒怎麼想過。
藥方:很多都市人都只知道拼命掙錢,準備掙到了錢就休息,但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以,應該從現在開始,建立長期規劃。
毛病八:緊急備用金不充分
理財經理指出,很多家庭都忽視了這一點,股票、基金、房子一大堆,但是用於救急的現金很少。
藥方:雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應該將3~6個月的收入作爲家庭緊急備用金,以備不時之需。
毛病九:不明確自己的支出和收入
理財經理接待的一位市民花錢大手大腳,根本不清楚自己的收入和支出,一個月下來沒什麼結餘。
藥方:從理財的角度來講,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資,就存一定比例的'錢到銀行。
可以採用零存整取或者基金定投,剩下的纔是支出部分。另外,記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。
毛病十:投資渠道單一
這個問題在前來諮詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市,有人買了幾套房子還想再買。
藥方:從自己的風險承受能力出發,建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票,風險過高;而全是房產的話,也會讓你的資產變現能力降低。
白領越來越窮的理財十大毛病2
窮人的三種理財方法
第一種:定投指數基金。
基金可以分爲貨幣基金、債券基金和股票基金。收益幣基金貨<債券基金<股票基金。當然,收益越高的,風險也是越高的。
對於窮人來說,要考慮到自己的本金,初始本金門檻太高,是沒有錢投資的。而買基金,現在有很多的平臺10元就可以起步。
定投指數基金有三個好處:
一是指數基金管理費很便宜。我們習基金的時候,每年是要向基金公司交管理費的。
而指數基金的管理費遠遠比其他主動型股票基金的管理費便宜得多。對於投資來說,省到就是賺到。
二是指數基金不受人爲干擾。一般的基金,都是由基金經理在進行投資決策的,他們認爲哪隻股票好,就是買哪隻。
有的基金經理沒有很多的投資經驗,不一定就能管理好這隻基金,帶領基民賺錢。而指數基金就不一樣了,它是先規定好,再由基金經理按規則去定期調倉,不受人爲干擾。
三是指數基金是長青基金。一隻指數基金基本上與追蹤的這個指數走勢相差不大。指數能走多遠,這隻基金就能走多遠。特別適合投資者定投。
第二種:零存整取。
很多人沒有錢,不是因爲沒有收,而是控制不了自己,老是衝動消費,成爲月光族。
那麼,可以去銀行辦理一個零存整取的業務,每個月定期向自己的銀行賬戶存進一筆錢,而利息也比活期的利息高出不少。每月定期存1000元,1年就是12000元,10年就是12萬元。
零存整取有二個好處:
一是可以強制自己存錢。對於有收入,存不到錢的朋友來說,再適合不過了。每個月存一點點,時間久了,就是一大第錢。
二是養成良好的理財觀念。俗話說,你不理財,財不理你,在我們生活中,很少有人認真地去理理自己家中的現金。零存整取就可以讓大家理解,錢不僅可以賺回來,也可以存起來。
第三種:買債券指數基金。
很多人可能都不知道還有債券指數基金這個品種。如果我們覺得買股票型基金的風險太高,零存整取的利息又太低,那我們就可以選擇買債券指數基金。
債券指數基金有二個好處:
一是收益比銀行存款相對要高。1988年到1998年十年間,債券指數基金的平均年收益率在8.9%。
二是風險比股票指數基金相對要低。指數債券基金的投資原則就追蹤基準指數進行投資。
由於採取的是盯住債券指數分散投資的方法,可將風險大大地減低,比股票指數基金風險要低得多。
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