理財產品風險等級
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理財產品風險等級,受傳統文化的影響,我國國民都喜歡存錢,儲蓄率常駐於各國儲蓄率榜首,而爲了儘可能避免貶值,我們往往選擇將資金投入許多理財產品中。一起看看理財產品風險等級。
理財產品風險等級1
風險等級似乎是一個具象的名詞,其實它一般根據理財產品的投資範圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定,包括謹慎性產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡性產品(R3)、進取型產品(R4)以及激進型產品(R5)。
R1和R2,投資範圍相似,多數是銀行間、交易所市場債券、資金拆借、信託計劃以及其他金融資產等。通常說來,R1級別投資風險部分的比例更高,而且通常有保本條款,也就是“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產品。
R3,這一級別的產品除了可以投資於債券、同時存放等低波動性金融產品外,還能投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品,不過後者的投資比例不超過30%。這個級別不保證本金的償付,有一定風險,結構性產品的本金保證比例一般在90%以上,收益浮動會有波動。
R4,該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等波動性高的金融產品比例可超過30%,不但不保證本金償付,而且本金風險較大,如果你的存款不多,建議別玩,因爲收益浮動且波動較大,投資比較容易受到市場波動和政策法規變化的影響,虧本的可能性高。
R5,這個級別的產品可完全投資股票、外匯、黃金等波動性高的金融產品,也可採用衍生交易、分層等槓桿放大的方式進行投資。因此本金的風險很大,收益浮動和波動較大,但高風險的同時,運氣好的話帶來的收益也會比較高。
其實理財產品說明書中就有風險提示,一般位於產品說明書前半部分,大家要重點關注理財產品到期後本金以及收益是否能夠保證,以及保證的比例和金額。
在投資之前,也要了解產品的'投資方向,即使某款理財產品銷售火爆,但別跟風剁手。產品投資方向直接決定了產品的風險和收益。比如資金投向是債券回購、存款、國債、金融債以及央行票據等,這樣的理財產品風險較低。而如果資金投向爲二級市場如股票、基金等,這樣的理財產品風險偏高,投資門檻相對較高。
購買理財產品時,也要關注產品的流動情況,瞭解贖回時間以及費率的相關規定,建議各位筒子將資金分爲長期以及流動性資金分別進行投資,長期閒置的資金可以考慮購買中長期理財產品,這樣收益率也會有多提高,如果是流動性資金可以購買開放式理財產品。
理財產品風險等級2
理財產品風險等級包括:謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5),共五個等級。
R1級:
該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付,產品收益隨投資表現變動小,且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。
因其通常具有保本條款,所以就是我們常見的保本保收益類或保本浮動收益類產品,如國債以及銀行存款產品都屬於這一等級,適合保守型投資者。
R2級:
該級別理財產品不保證本金的償付,但本金風險相對較小,收益浮動相對可控。
投資範圍多爲銀行間市場、交易所市場債券,資金拆借、信託計劃及其他金融資產等。同樣適合保守型投資者。
R3級:
該級別理財產品不保證本金的償付,有一定的本金風險,收益浮動且有一定波動。
這一級別的產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外,還可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品,後者的投資比例原則上不超過30%。雖然不保證本金的償付,有一定的本金損失風險,但結構性產品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮動且有一定波動。適合平衡型投資者。
R4級:
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。
投資範圍通常與掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%,不保證本金償付,本金風險較大,收益浮動且波動較大,虧損的可能性較高。適合積極型投資者。
R5級:
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險極大,同時收益浮動且波動極大,投資極極易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。
可完全投資於股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品,並可採用衍生交易、分層等槓桿放大的方式進行投資運作。本金風險極大,同時收益浮動且波動極大,對應的預期收益也會較高,適合激進型投資者。
想要理財,前提是自己已經攢下了一定的積蓄,之後才能選擇適合自身情況的理財產品。這裏建議新手先從風險級別比較低的保本理財產品開始,選擇國債、靠譜的貨幣基金或存款產品等。理財之前一定要評估好自己的風險承受能力,記住“收益越高,風險越大”。
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