個人養老金制度有風險嗎

個人養老金制度有風險嗎， 個人養老金實行個人賬戶制度，個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。個人養老金制度有風險嗎。

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個人養老金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。

個人養老金的風險極低，安全穩健。雖然沒有股票或者股票基金那樣的高收益，但它卻是一份保障。即使你在股市虧損99%，這份錢可也以作爲你的後備保障，讓你在老年時有一份小小的依靠，不至於身無分文。另一方面，它可以幫你減少個稅。充分利用個人養老金減少個稅，特別是你相信未來的稅率肯定會提高的情況之下。

個人養老金賬戶是對基本社保的補充，由於其穩健性，並且可以減少一部分個稅，值得持有。

參加個人養老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用於信息記錄、查詢和服務等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，用於繳費、購買產品、歸集收益等。

參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，只要不超過參加人每年繳納個人養老金的上限12000元即可，（人力資源社會保障部、財政部根據經濟社會發展水平和多層次、多支柱養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限），參加人可以自主決定繳多少，本年度內既可以一次性繳也可以分次繳。

與基本養老保險等有何不同？

首先，基本養老保險是強制繳納的，而 個人養老金是自願繳納的'，且完全由個人承擔，屬於養老的補充，主要用於提高個人養老時的收入；

其次，在運作上，基本養老保險基金採取直接投資與委託投資相結合的方式開展，且投資收益情況與後續個人養老金的領取數額沒有很強的直接關聯，而 個人養老金則是自主選擇金融產品進行投資，且需要承擔相應風險；

在領取時間上，個人養老金對領取有着嚴格要求，專款專用，而普通的商業保險、養老目標基金 領取時間則比較靈活。

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目前個人養老金制度正在積極推行當中，很多人都在期待着這一制度儘快出臺並且儘快落實實施，以此來滿足更多人專款專用的養老金儲備需求，爲未來的平穩養老、老有所依提供資金地基。

個人養老金專款專用，試點推行初見成效

在個人養老金制度當中有一個比較典型的資金管理與使用特徵，即“專款專用”，無論是在市場化投資經營管理過程裏，還是在未來養老金領取的過程裏，所有的資金都是進入專屬賬戶進行專業管理、專款專用。

與繳納社保領取養老金不同的是，個人養老金制度一般不受到繳費年限、繳費單位、是否斷繳等因素的影響，一般在養老金領取者退休之後，主要是根據個人養老金賬戶當中的具體金額來進行固定的養老金髮放。

個人養老金制度體系下的養老金累計，會累積到每一筆繳納到賬戶當中的錢。按照當前已公佈的信息來看，存入個人養老金賬戶當中的錢在公民辦理退休手續之後，會依據其所在城市的經濟水平進行綜合計算，以確定每月發放的金額。

據悉目前個人養老金制度早已經在蘇州、福建、上海等城市中試點推行，推行過程中使用的是“稅延養老險”的名字，一般購買該項保險的人可以暫時免交個人所得稅，每個月可抵稅的最高金額爲1000元。在保險購買者退休之後這部分稅費會按月補回來。

有人認爲與其把錢存入個人養老金賬戶當中，還不如自己拿錢存在銀行裏領利息。實質上與銀行利息相比，存入個人養老金賬戶當中的錢因做的是理財規劃投資，運用了市場性運營管理方法，在收益上會相對多一些。

另外存入個人養老金賬戶當中的錢是不能夠隨意取出的，在沒有特殊情況的前提下，只能夠在退休之後按月領取，這也就做到了專款專用。如果是把錢存入銀行當中，很多人有可能在低潮時將這些錢取出應急，影響了養老金儲備計劃。

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個人養老金沒有切確的年齡限制。按照關於推動個人養老金髮展相關資料，能夠參加個人養老金制的人員包括參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，並且這部分參保人員還沒有達到領取基本養老保險待遇的條件。此外，已經退休了並領取基本養老保險待遇的人員是不能在參加個人養老金制的。

一般情況下是18週歲到60週歲之間，都可以去參加城鄉居民養老保險或者是城鎮職工養老保險。那麼也就意味着我們的個人養老金制，也是按着這樣的年齡階段來參保的。也就是說你在18週歲以上60週歲以下，都可以正常的去參與。

退休人員已領取基本養老保險待遇，不再參加個人養老金制度。

個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累，有稅收優惠。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。

與普通商業保險和基金相比，個人養老金的優點在於可以享受可享受延期徵稅等稅收優惠政策，除此之外，其規模效應、安全性、回報率等方面，可能也與普通商業保險和基金有所區分。

個人養老金資金賬戶資金用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，並通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

參加人可以根據不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等，還可以短、中、長期的組合。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取，商業銀行根據個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等，也可領取。

目前，個人養老金結合實際分步實施，即選擇部分城市先試行1年，再逐步推開，確保第三支柱順利發展。