職場指南個人保障應該怎麼買
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職場指南個人保障應該怎麼買,很多剛畢業的應屆生入職,都不太清楚職場上有哪些屬於公司給員工購買的保險,接下來小編給各位小白們分享職場指南個人保障應該怎麼買,希望能幫助到你們哦!
職場指南個人保障應該怎麼買1
職場新人,往往指開始工作的三年內,甚至五年內。這個階段的年輕人,就是一個大寫的窮。
在香港,許多年輕人在開始工作的兩到三年後就在考慮爲自己買保險。這個時期,沒多少存款。雖然年輕生病少,萬一生一次小病,對腰包也是毀滅性的打擊,別說是大病了。萬一不幸身患重疾,直接喪失工作能力長達幾個月甚至幾年,這對於職業發展來說,簡直是滅頂之災。
這個階段的年輕人,窮,抗風險能力差,然而發生重疾的概率低,因此買保險的費率也相對低一些。
這個時期買保險的原則是:便宜,高槓杆。
小額的重疾險
在預算有限的情況下,重疾險的額度不必買的過高。
以一個剛剛在香港找到工作的年輕人來說,年收入的中位數是18萬—20萬港幣。假設購買5萬美金—10萬美金(35萬—70萬人民幣)的重疾險,每年的費用不會超過10000港幣。用一年收入的二十分之一購買一個初期的保障,是一種大部分人都可以接受的做法。
放眼國內類似的情況,剛剛工作時起薪5000—10000,每年拿出5000—8000購買一份小額的重疾險,可以得到一個基本的保障。
消費型的醫療&意外險
消費型的險種,因不含有投資成分,費率通常較低。加之年輕,費率更加低。
舉例亞洲版高端醫療保險,個人終生2500萬的額度,全亞洲醫院隨便看的險種,是醫療險裏絕對當之無愧的.戰鬥機,一個25歲的人購買,也不過5000港幣。因此市面上那些各種各樣的普通醫療險,年輕人購買就更加便宜了。
再比如普通醫療險,一個25歲的女性,購買普通醫療險普通病房版,只要195美金。
當然了,國內還有不到一千塊的醫療險。
不過在保險的世界裏,一分錢一分貨這個道理是絕對真理,畢竟,費率越高,就表示發生的概率越大呀。
消費型的重疾險
許多人並未留意過,重疾險除了儲蓄型的,也是有消費型的。消費型的重疾險槓桿比儲蓄型的多了許多倍,因爲上交的保費裏面,沒有一分錢用來作投資,全部都用來做了保障。因此,消費型的重疾險與其他所有消費型的險種一樣,上交的錢不可以返還。
一個25歲的女性,購買10萬美金的保額,只需要200美金,是不是很划算?
儲蓄分紅險
存錢是職場新人最關心的事。然而,在這個時期,除非預算特別充足,否則不建議購買儲蓄分紅險。
首先,預算有限,在買了保障型的保險以後,很難再有預算用來作養老儲備。
然後,保險公司發行的保障產品,通常保本,並且有一定收益。但是這樣就帶來一個問題:回本時間太長。對於職場新人,除非是有大把閒錢,或有明確的養老計劃,否則想通過買保險來快快存錢來進入上一個社會階層,那是基本沒有可能的。
職場指南個人保障應該怎麼買2
剛步入社會的職場新人消費觀念超前,在手機、電腦、MP3等個人“標準配備”上花錢毫不吝惜,但往往忽視更爲重要的一項“配備”——保險。
很多年輕人認爲自己身體好,風險離自己很遙遠,用不着買保險。其實,職場新人積蓄少,而且要爲購房、結婚、子女教育等做準備,需要大量的資金,抗風險能力較弱,如果萬一遇到意外,可能將面臨“傾家蕩產”的後果。因此,年輕人很有必要未雨綢繆,爲將來買一份保險。而且,同樣的險種、同樣的保額,保費會隨被保險人年齡的增長而增加。等年齡較大、身體狀況惡化時再買保險,很有可能因年齡和健康原因而被拒保,即使通過了覈保,也要支付較年輕時更多的保費。因此,人身保險需要趁早打算。
另一種觀點是,單位已經給自己上了保險,無需再多掏錢。其實,這也要根據實際情況來考慮。大公司一般福利較好,保障齊全,自己可以少購買一些商業保險,但小公司一般不能提供完善的保險計劃,甚至沒有爲員工購買任何保險。因此,小公司員工更需自己掏錢,購買合適的保險,以保障自己的未來。
首先要明確自己最需要的險種。人生最大的風險莫過於死亡,因此一份保障型定期壽險必不可少。除死亡之外,意外傷害和重大疾病也是年輕人面臨的兩大風險。據統計,意外事故位居年輕人死亡原因之首。而重大疾病也呈現出年輕化趨勢,年輕人患病的概率越來越高。因此,意外險和重大疾病保險可作爲附加險來購買。
選擇意外險時要綜合考慮生活與工作中意外出險概率。一般來說,工作流動性大、需要經常出差的人羣可多買一些,而辦公室白領、文員等就可以適量減少意外險的比例。另外,還可在此基礎上補充幾份健康類附加險。常見的健康類附加險有附加住院險和附加住院津貼險兩種,可根據自己單位的醫療保險福利情況作出相應選擇。如果有醫療保險或單位能報銷一部分,可選擇津貼類保險;反之,則需要購買附加住院險才能得到足夠的保障。
另外,投保人應根據自己的經濟能力量力而行。職場新人經濟能力有限,可用於購買保險的預算不多,一旦超過了自己的支付能力,就很難持續交納高額的保費。屆時如果退保,不但會造成巨大的損失,還會失去保障,而不退保又難以繳納保費,陷自己於進退兩難的尷尬境地。因此,繳納保費的比重佔自己收入的8%-10%爲佳。
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